بلوغ دیجیتال با قاب سامان؛ وقتی بانک، شریک زندگی مالی می‌شود 

تیتر 20- اگر بانکداری دیجیتال را فراتر از ابزار، به‌مثابه اکوسیستم تعریف کنیم، بانک سامان، از جمله بانک‌هایی است که این برداشت از فناوری را به عمل نزدیک کرده و فهم ساختاری از تحول دیجیتال ارائه کرده است. این بانک، دیجیتال‌سازی را از سطح خدمات صرفاً الکترونیکی به سطح بازطراحی تجربه مشتری و خلق ارزش در لایه‌های زیرساختی و رفتاری، ارتقا داده است. 

برخلاف برخی بانک‌ها که دیجیتال‌سازی را به اپلیکیشن‌های موبایل و سامانه‌های اینترنتی محدود کرده‌اند، بانک سامان با بینش سیستماتیک، بانکداری دیجیتالی‌سازی را به بخشی از هویت خود مبدل ساخته است. این نگاه را می‌توان از تصمیم راهبردی برای سرمایه‌گذاری مستقیم روی نئوبانک‌ها، ارائه خدمات غیرحضوری تمام‌عیار و معماری دیجیتال مبتنی بر داده‌های رفتاری دریافت.

بانک سامان با درک این واقعیت که نسل جدید مشتریان، در پی تجربه بدون اصطکاک، در عرصه تعاملات بانکی هستند، تحول دیجیتال را ورای محصول، از مسیر تجربه‌های ارزنده مانند بلوبانک، موبایلت، سامانیوم و خدمات آنلاین شرکتی، معنا کرده است.

بلوبانک؛ پیشرو در نئوبانکینگ
بی‌تردید مهم‌ترین نماد بانکداری دیجیتال سامان، بلوبانک است که برخلاف بسیاری از نمونه‌های مشابه، از جذب کاربر عبور کرده و به تاثیرگذاری مالی رسیده است. در سال مالی 1403، بلوبانک با ثبت درآمد عملیاتی ۲,۸۶۲ میلیارد تومان و سود خالص ۵۴۹ میلیارد تومان، عملکرد چشمگیری از خود به نمایش گذاشت. این موفقیت، با رشد ۹۲ درصدی تعداد مشتریان نسبت به سال قبل همراه بود که بیانگر استقبال گسترده از خدمات نوآورانه و ساده این نئوبانک است.

 
نکته مهم اینکه بخش عمده‌ درآمد بلوبانک از محل کارمزدهاست و همین امر، از تنوع و گستردگی خدمات حکایت دارد. افزایش دوبرابری مشتریان و رشد درآمدهای عملیاتی، بلوبانک را به یکی از پیشگامان بانکداری دیجیتال در ایران تبدیل کرده است. این دستاوردها، نتیجه تمرکز بر تجربه کاربری، توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و ارائه خدمات متنوع و کاربرپسند است.

بلوبانک، با عبور از مرز ۱۰ میلیون کاربر در آذرماه سال گذشته، جایگاه خود را به‌عنوان نئوبانک‌ موفق تثبیت کرده است. در این نئوبانک، افتتاح حساب، تنها ۷ دقیقه و احراز هویت دیجیتال، فقط ۱۵ دقیقه طول می‌کشد. با حذف مراجعه حضوری و بهره‌مندی از فناوری‌های احراز هویت آنلاین، بلوبانک، صرفه‌جویی زمانی، معادل ۱۸ میلیون ساعت برای کاربران ایجاد کرده که معیار مهمی برای سنجش کارآمدی زیرساخت دیجیتال آن است. 

همچنین میانگین سنی کاربران این نئوبانک بین ۳۳ تا ۳۴ سال است. این عدد نشان می‌دهد بخش عمده‌ مشتریان، نسل آشنا با فناوری و خواهان خدمات سریع و ساده بانکی هستند؛ مشتریانی که قلب تحول دیجیتال در بانکداری را شکل می‌دهند.

موبایلت؛ فراتر از اپلیکیشن
موبایلت، اپلیکیشن اختصاصی بانک سامان نیز از بازطراحی جدی و توسعه چندلایه برخوردار شده است. این اپ، فقط بستر تراکنش‌های متداول نیست، بلکه کانال ارائه خدمات اعتبارسنجی، پیگیری وضعیت تسهیلات، مشاهده رتبه اعتباری و مدیریت حساب‌های ارزی و ریالی نیز به شمار می‌رود.

 
از منظر تجربه کاربری، موبایلت از جمله اپلیکیشن‌هایی است که امکان افتتاح حساب غیرحضوری، دریافت رمز پویا بدون ورود مجدد و ارتباط با سامانه پشتیبانی هوشمند را در محیطی منسجم فراهم کرده است. این مزیت‌ها، نشانه‌هایی از بلوغ دیجیتال در تفکر طراحی محصول است.

سامانیوم؛ پیوند وفاداری با داده
علاوه بر خدمات پایه‌، بانک سامان در حوزه مدیریت ارتباط با مشتری نیز نوآوری جذاب سامانیوم را ارائه کرده؛ باشگاه دیجیتال وفاداری که بر اساس رفتار مالی مشتریان، امتیازهای قابل‌تبدیل به کد تخفیف، بازگشت وجه یا خدمات ویژه، تخصیص می‌دهد.

سامانیوم با معرفی «کارت سامانیوم» برای اعضای نقره‌ای و طلایی، امکان تبدیل امتیازهای کسب‌شده به وجه نقد را فراهم کرده است. کاربران می‌توانند از این کارت که در اپلیکیشن موبایلت قابل مشاهده است، برای خرید شارژ تلفن همراه، پرداخت قبوض و خرید اینترنتی استفاده کنند.

تحلیل سامانیوم از داده‌های رفتاری مشتریان، بانک را قادر ساخته الگوهای ترجیحی، زمان‌های اوج تعامل، نوع خدمات مورد استفاده و حتی میزان ریسک‌پذیری مالی مشتریان را استخراج و از آن در طراحی محصولات شخصی‌سازی‌شده استفاده کند.

خدمات دیجیتال سامان برای شرکت‌ها
اگرچه بخش عمده توجه بانک‌ها در حوزه تحول دیجیتال معمولا بر خدمات خُرد متمرکز بوده، اما بانک سامان این رویکرد را به سطح خدمات شرکتی نیز تعمیم داده است. سامانه‌های آنلاین بانک سامان، ویژه مشتریان حقوقی، امکان افتتاح حساب، دریافت صورت‌حساب‌ها، تسویه گروهی حقوق، گزارش‌گیری‌های مالی و تعامل با سامانه‌های ERP سازمانی را بدون نیاز به مراجعه حضوری فراهم کرده‌اند. این خدمات، به‌ویژه در شرایط پساکرونا، فرایندهای مالی بسیاری از شرکت‌ها را تسهیل و مدل تعامل سنتی شرکت‌ها با بانک را دگرگون کرده‌اند.

از زیرساخت تا عملکرد هوشمندانه
موفقیت در بانکداری دیجیتال، فراتر از ظاهر خدمات، به توانایی بانک در ایجاد زیرساخت‌های ایمن، مقیاس‌پذیر و سریع بازمی‌گردد. بانک سامان طی سال‌های اخیر، به‌ویژه سال گذشته، با توسعه زیرساخت ابری، گسترش اتصال به پایگاه‌های داده ملی و تقویت سامانه‌های مقابله با تقلب، سطح پایداری و امنیت دیجیتال خود را بهبود داده است.
بانک سامان نشان داده تحول دیجیتال، صرفاً واکنش به نیازهای مقطعی نیست، بلکه از جنس بازآفرینی در زندگی مردم است. این امر، سبب شده بانک سامان، به‌جای تعدد پروژه‌های پراکنده، به سمت انسجام اکوسیستم دیجیتال حرکت کند.

بررسی دیدگاه‌های علیرضا معرفت، مدیرعامل بانک سامان نیز نشان می‌دهد تحول دیجیتال فقط به معنای پیاده‌سازی فناوری‌های جدید نیست، بلکه باید به‌مثابه بازتعریف هویت و نقش بانک در زیست اجتماعی دیده شود. موفقیت تحول دیجیتال زمانی است که محرکی برای خلق تجربه‌های تازه و ارزش‌آفرین برای مشتریان باشد. از این‌رو، بانک‌ها به‌جای گسترش فیزیکی و افزایش شعب، باید بر توسعه زیرساخت‌ هوشمند، داده‌محور بودن تصمیم‌گیری‌ و طراحی مسیر دیجیتال شخصی‌سازی‌شده برای کاربران، متمرکز شوند. این رویکرد، علاوه بر افزایش بهره‌وری، منجر به شکل‌گیری رابطه معنادارتر میان بانک و مشتری می‌شود.

الگوی متفاوت تحول دیجیتال
بانک سامان با رویکرد ساختاری و توسعه سامانه‌ها و پلتفرم‌های آنلاین، موفق شده خدمات دیجیتال را در سطوح مختلف گسترش دهد و الگوی متفاوتی از تحول دیجیتال بانکی بر اساس تجربه کاربری مینیمال، زیرساخت پایدار و معماری سرویس‌محور ارائه کند. در بازار امروز، که بسیاری از بازیگران بانکی و مالی، هنوز درگیر دیجیتالی‌سازی سطحی هستند، بانک سامان با نگاه عمیق به تحول دیجیتال، پیشرو و آینده‌نگر باقی مانده است.